Пирамиды доллара США и МММ Мавроди: в чем различие и сходство

Каждая финансовая пирамида заканчивается банкротством, как только приток новых денег в нее становится меньшим по отношению к затратам (выплатам) внутри системы. Главный тезис МММ-2011 и ее организатора Сергея Мавроди заключается в том, что окружающий нас финансовый мир (банки, ПИФы, инвестиционные фонды, биржи) - та же самая пирамида.

В чем правда, в чем ложь?

Крах пирамиды МММ Сергея Мавроди близок?

Все последние дни мая 2012г. электронные СМИ живо обсуждают скорый крах финансовой пирамиды МММ-2011. "Словно мухи тут и там ходят слухи по углам, а беззубые старухи их разносят по домам". Пишут, что:
- МММ вошла в зону высокого риска, ее остановка дело всего нескольких месяцев;
- якобы уже в июне-июле 2012г. Сергей Мавроди по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности МММ может оказаться за решеткой;
- средства пирамиды МММ активно выводятся на "левые" оффшорные счета;
- во многих ячейках "десятников" и "сотников" МММ выплат нет уже по несколько месяцев (подробнее МММ-2011: крах пирамиды или проблемы одного "тысячника"?). Так что о знаменитом принципе МММ "Всем все платится" пора забыть. И вообще, массовый вывод средств из пирамиды не за горами.

И наконец, не о слухах. В мае 2012г. сам Мавроди объявил о снижении "доходности" по вкладам участников системы с 40 процентов в месяц (нельготные участники – 20%) до 10 процентов в месяц и отказе от бонусов новым участникам пирамиды.

В общем, структура МММ-2011 явно начинает разваливаться, эффект домино для нее уже необратим, считают эксперты.

Участники МММ-2011: развала МММ не будет

Однако у участников пирамиды МММ настроения абсолютно иные. Они уверенны, что слухи о крахе МММ-2011 очень преувеличенны – развала финансовой пирамиды нет и не будет, что проблем у них никаких нет, ну, разве что – проблемки, да и то – в отдельных структурах, да и то – организационного характера. В самом деле, какие могут быть проблемы, если, согласно сайту Мавроди:
- участниками проекта являются более 35 миллионов человек, десятники и сотники ежедневно принимают деньги от новых вкладчиков;
- структура МММ уже имеет более 600 офисов в 16 странах мира (Италия, Испания, Россия, Казахстан, Украина, Молдова, Киргизия, Армения, Израиль, Германия, США, Таиланд, Литва, Латвия и др.). К ней подключаются все новые и новые страны, к примеру, Индия с ее более чем миллиардным населением (Сергей Мавроди еще недавно обещал рост вкладчиков до 1 млрд. человек и вкладов – до 1 трлн. долларов), а еще есть Бразилия (о ней, помнится, горячо мечтал Остап Бендер), страны Юго-Восточной Азии. Другими словами, проект поглощает страну за страной;
- изменения, объявленные недавно Сергеем Мавроди, это не свидетельство скорого краха пирамиды МММ-2011, а всего лишь ответ на развязанную банками в СМИ войну (мол, армия попала в "котел"), все делается ради эффективной работы системы в "нынешних сверхжестких реалиях". Правда, при этом не забывают напомнить, что Сергей Мавроди никогда не скрывал, что МММ-2011 является классической финансовой пирамидой и что ее участники могут потерять деньги. А в конце обычно следует "убойный" довод, мол, ФРС США по сути является такой же структурой, как и МММ-2011, при этом долларовая пирамида уже много десятилетий совсем неплохо себя чувствует.

Пирамиды доллара и МММ: как-то оно так, да совсем не так

Как известно, аналогии не всегда убедительны, а всякие сравнения хромают, тем более сравнение пирамиды доллара США и МММ-2011, и все же жизнь познается в сравнении. Поэтому, как считают эксперты Masterforex-V, провести подобные параллели все же стоит. Стоит хотя бы потому, что это позволит под новым углом взглянуть на "империю" Мавроди, а значит, четче определиться с ее перспективами. Однако первая же попытка провести сопоставление наталкивается на тот факт, что сравнивать практически нечего.

Нет, конечно, сегодня далеко не все благополучно в американском царстве-государстве. Там уже другая экономика (как в свое время говорили американцы: потеряв работу в "Макдоннел-Дугласе" (авиастроительный концерн), ты взамен получаешь работу в "Макдональдсе"); та же ФРС фактически наделена правом создавать платежные средства из воздуха; государственный долг страны превысил 100 процентов от ВВП; дефицит бюджета достиг 11 процентов. Все так, но какой бы ни была пирамида доллара, она, в отличие от МММ, пояснил в интервью "Биржевому лидеру" другой наш эксперт Денис Пеганов, директор по развитию брокерской компании FXOpen, на сегодняшний день безоговорочный лидер мирового рейтинга "лучший ECN брокер мира 2012г."), т.к. мощь курса доллара США опирается на:
- авторитет Америки, имеющей богатейшие природные ресурсы: медь, цинк, свинец, уран, золото, серебро, никель, нефть, газ и многое др. Кстати, в США – самые большие в мире угольные запасы (27% разведанных запасов всего мира)... что есть у Сергея Мавроди и МММ?;
- реальную экономику: США сегодня – это четверть всей мировой экономики, по своему экономическому потенциалу Америка приближаются к 27 странам ЕС вместе взятым. На эту страну приходится 11 процентов мирового экспорта и т.д.;
- мощную финансовую сферу. По государственным запасам золота Америка занимает первое место в мире – 8133,5 тонн. Доля золота в национальных золотовалютных резервах страны составляет 74,5 процентов. А главное на чем держится мощь США – это свободный выпуск мировой валюты. Напомним, доля страны в мировых финансах составляет 70%(!). Как там у Ротшильда: "Дайте мне контроль над выпуском национальной валюты, и меня больше не будет волновать, кто издает законы в этой стране". США имеют возможность печатать столько бумажного "золота", сколько им захочется. К примеру, в 2008 году Америка закачала в экономику более 850 млрд. долларов, а в следующем году – более 800 млрд. Именно через свой доллар эта страна контролирует весь финансовый мир.

Поэтому, до тех пор, пока весь мир (включая Нацбанки Китая, России, ЕС, Японии, Великобритании, Индии и т.д.) будут признавать доллар США основной мировой валютой, хранить в ней свои золотовалютные резервы наряду с золотом, - доллар США будет основным платежным средством планеты, рядом с которым никакие "мавро" стоять просто не могут, - пояснил Денис Пеганов

В МММ же, считают экономисты, активами обеспечены лишь 0,5 процента вкладов. То есть деньги никуда не вкладываются – ни в предприятия, ни в акции, ни в недвижимость, прибыль не приносят, а все выплаты идут только за счет новых участников пирамиды.

Однако деньги, как известно, сами по себе прибыль не приносят. О чем это говорит? О том, что жизнеспособность МММ-2011 зависит только от притока новых вкладчиков. Как уже подсчитали для того, чтобы выплачивать обещанные 40 процентов, Мавроди нужно увеличивать пирамиду на 40 процентов ежемесячно. То есть удваивать число участников каждые два месяца. Это значит, что через 48 месяцев в пирамиде должно состоять около 8 миллиардов человек, то есть все население Земли. Вывод напрашивается сам собою – конец такой системы является лишь вопросом времени.

И еще. Сторонники Мавроди любят сравнивать свой проект с работой банков. Мол, банковская система является точно такой же финансовой пирамидой, как и МММ. Увы, но не один банкир, пребывающий в здравом уме, не пообещает вам такие фантастические проценты (напомним, 40% в месяц), далее, банки, помимо всего прочего, дают деньги бизнесу, который как раз и производит товары и услуги, и наконец, банки необходимы государству и поддерживаются государством. В общем, банки с помощью кредитов, ценных бумаг, валютных операций и пр. все же приумножают деньги, в отличие от детища Мавроди.

Так что сравнение пирамиды МММ с пирамидой доллара, мягко говоря, выглядит некорректно. И поэтому, если у США впереди еще десятилетия благополучного существования (считается, что доллар потеряет статус мировой резервной валюты к 2020 году), то конец МММ-2011 более, чем очевиден. Впрочем, сам Мавроди не раз признавался, что его финансовая пирамида может рано или поздно рухнуть – лет через пять-семь. Однако его недавнее заявление о резком снижении "доходности" по вкладам, которое в прессе уже поспешили сравнить с дефолтом, показывает, что МММ ожидает крах, скорее всего, в течение нескольких месяцев. В таком случае тем более не понятно, почему же в разных регионах постсоветского пространства офисы МММ продолжают открываться.

В чем причина популярности Сергея Мавроди и МММ

Ах, обмануть меня несложно - я сам обманываться рад...

Иррациональному, на первый взгляд, поведению вкладчиков МММ-2011 есть вполне рациональные объяснения, пояснили в интервью "Биржевому лидеру" аналитики кафедры психологии лучшего проекта обучения форекс Европы 2009-2012гг. Академии Masterforex-V, выделив среди них следующие:

■ ненациональная валюта и депозиты в банках не вызывают доверия у клиентов. Рубль, гривна, тенге, лит, белорусский рубль и другие денежные единицы существуют на постсоветском пространстве, потихоньку и постепенно, но все же теряют свою стоимость, неуклонно опускается их курс к доллару США. А многие банки, страдая от дефицита ликвидности, предлагают проценты по вкладам ниже уровня инфляции, вот люди и несут им деньги неохотно, заранее зная, что "банк их обманет" ("Ну и жулики вы", - воскликнул Владимир Путин представителю крупнейшего банка России):

Курс рубля продолжает торговаться в бычьей волне С, пробив все сопротивления на своем пути - говорят эксперты факультета онлайн-обучения торговой системе Masterforex-V. На пути бычьего движения осталось важное сопротивление 32.34 - максимум декабря прошлого года, пробитие которого сформирует бычий ФЗР уровня Weekly. Говорить же о развороте тренда можно будет только лишь после пробития наклонного канала МФ, пивота МФ с последующим ФЗР (см.график).

■ нестабильная экономика. Еще более усиливает интерес вкладчиков к МММ заявления Мавроди о скором (осень 2012 года) новом экономическом кризисе в мире. Ну и куда деться человеку со своими "кровными" перед массовым банкротством банков, ПИФов, инвестиционных фондов и других финансовых институтов? И тут вам, пожалуйста, МММ со своими фантастическими процентами. Когда общество впадает в состояние нарастающей истерики, у него однозначно ослабевает иммунитет к лжепророкам. Известно же, когда человеку тяжело, он с головой уходит в мир сказок, иллюзий, фантазий или... МММ, появившееся как в то время, когда оно стало востребовано миллионами;

■ возможность получить быструю прибыль. Поскольку у нас люди нигде не могут быстро заработать деньги, то они идут, например, к Мавроди. И пусть теперь там обещают не 40 процентов, а всего лишь 10 процентов в месяц(!), но банки то предлагают 0.5%-2.5% в месяц (от 5% до 18% годовых в зависимости от валюты). Как подсчитал все тот же Алексей Михайлов, в среднем курс "мавро" за полтора года существования МММ-2011 вырос в 30-40 раз (по другим оценкам, рост начального вклада произошел в 18,5 раза), то есть многие уже успели получить более чем приличный доход. Пусть система обрушится – многие уже в колоссальном выигрыше. И не важно, что "доходность" вкладов скоро снова упадет, населению по-прежнему негде получить быструю прибыль. А в МММ вам непременно расскажут, что вы окупите свои вложения и что рискуете только процентами. И как-то само собой забывается, что в конце 90-х годов пострадавшими от первой МММ, по официальным данным, было более 40 тысяч человек, а по неофициальным – несколько миллионов, что ущерб составил 100 миллионов долларов. Ведь, если кто-то выигрывает от финансовой пирамиды, то кто-то обязательно должен проиграть;

■ несовершенство законов. Надо признать, что бороться с МММ-2011 с точки зрения законов сегодня трудно. Дело в том, что новое детище Сергея Мавроди устроено гораздо хитрее прежнего:
- МММ не имеет юридической формы, официальных офисов, а значит, ее не привлечь к ответственности по закону "О защите прав потребителей", не нагрянуть с налоговой проверкой, не проверить бухгалтерию;
- участники пирамиды пользуются обычными банковскими счетами. В России – это чаще всего государственный Сбербанк;
- нового участника обязательно предупредят, что это финансовая пирамида, а значит, винить в случае чего придется в первую очередь себя. Предупреждали же. Ну, а если нет потерпевших, то и к ответственности никого не привлечешь;
- круг сотрудников МММ-2011 сегодня огромен, только простых десятников сотни тысяч, а всех, как известно, "не перевешаешь", то есть не привлечешь к уголовной ответственности;
- все платежи в системе Мавроди проходят в интернете через международные платежные системы и т.д.

Вот когда авторы пирамиды попытаются сбежать с деньгами, вот тогда они и получат уголовную статью. Впрочем, правительства постсоветских стран начали действовать. Так, к примеру,
- министерство юстиции Украины для привлечения создателей пирамид к уголовной ответственности готовится внести изменение в законодательство;
- в Молдове (подробнее ), привязавшись к отсутствию указания источника привлеченных средств, решили искоренить МММ с помощью закона о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма и т.д.;

■ высокопоставленные участники пирамиды МММ. В системе Мавроди любят рассказывать об участии в пирамиде сотрудников налоговой службы, спецслужб и исполнительных органов. Сам этот факт, по замыслу организаторов, должен усилить доверие простых граждан к МММ. Правда, тысячник крымской системы МММ Павел Попович, рассказавший недавно о чиновниках Крыма, являющихся участниками МММ, вынужден был признать, что далеко не все из власти идут им на встречу (так, троллейбусные парки Крыма отказали в размещении рекламы, а власти не согласились на спонсирование МММ концерта на праздник 9 мая);

■ привлекательные условия для вкладов. Чем только сегодня не завлекают в МММ, рассказывают, что не в пример 90-м годам, теперь система более гибкая:
- у нее много защитных механизмов, закрыть ее, как в конце прошлого века, теперь не удастся;
- для привлечения новых вкладчиков обещают (точнее, обещали) много бонусов, к примеру, только за регистрацию – 20 долларов (как было в Беларуси). Правда, чтобы проценты на них шли, надо было положить на счет не меньше 50 долларов. Бонусы новым участникам пирамиды еще недавно составляли до 50 процентов от суммы вклада;
- платят в первую очередь новичкам;
- обещают в скором будущем более 50 процентов доходов структуры тратить на благотворительность, "помощь разным людям" и пр.

■ интернетизация и автоматизация МММ. Как справедливо заметила газета ВЗГЛЯД, пирамида Мавроди строится теперь не столько как финансовое учреждение, сколько как идеологизированная социальная сеть, такой себе "сетевой маркетинг". О ее размахе говорит хотя бы тот факт, что на сегодняшний день существует 460 блогов, посвященных МММ-2011;

■ особенности ментальности жителей бывшего СССР. Конечно же, не обошлось и без особенностей нашего национального характера. Как утверждал его большой знаток Николай Бердяев, у России – женская душа, бабья, слишком сильно у нее женское начало, отсюда наша детская доверчивость, мы по-детски увлекающийся народ, живет в нас неистребимая вера в чудо – сделайте нам все и сразу. А еще он утверждал, что наш человек может терпеть бесконечно много и долго, но легко поддается соблазнам, не выдерживает соблазна легкой наживы, слишком уж он падок на обманные обещания. Неуемное стремление к дармовщине (как бы без труда вытащить рыбку из пруда), любовь к азартным играм, страсть к "русской рулетке" в нас неистребимы. Впрочем, достаточно и тех, кто считает МММ полезным для общества, мол, пирамида, как санитары, очищает общество от дураков. Помните, "Пока живут на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки. На дурака не нужен нож, ему с три короба наврешь, и делай с ним что хошь". А любителей бесплатного сыра с большими ушами для лапши у нас навалом.

■ Сергей Мавроди по отношению к таким как Б. Ельцин и Б.Березовский "просто ангел", хоть что-то сделавший для людей, - пояснил в интервью "Биржевому лидеру один из активных сторонников МММ. Когда вокруг лицемерие и обман (чиновников, политиков, банкиров), народ подсознательно ищет героев среди тех, кого осуждают подконтрольные чиновникам и политикам СМИ, - еще одна тонкость "загадочной русской души" на струнах которой и идет игра организаторов МММ.

Сможет ли "мавро" МММ, хотя бы гипотетически, стать конкурентами доллара США?

Именно этот пункт является одним из ключевых в агитации и пропаганде сторонников Сергея Мавроди: весь современный финансовый мир - пирамида

Сторонники МММ: рост МММ-долларов происходит за счет новых вкладчиков? Вас это пугает? А из-за чего на акциях и фондовых биржах растут профиты у изначальных держателей акций? Разве не из-за новых вкладчиков? Тогда почему все ополчились на рост и падение именно курса МММ? Что такое акции Coca-Cola и разве цена ее не зависит от спекулятивного спроса и предложения на ее акции на бирже, точно так же, как МММ? И когда вкладчики в акции кончаются (МММ или Coca-Cola) - что происходит? Правильно... акции падают в цене и это никого не пугает во всех случаях, кроме МММ.

Почему тогда столько шума по поводу падения акций МММ? Не потому ли, что МММ - единственный инструмент в мире, который не подчиняется "сильным мира сего" - ФРС США и в скором времени может с ней конкурировать, если мир поверит в МММ, как он ранее поверил в доллар США и акции Coca-Cola?

Мнение экспертов "Биржевого лидера" кардинальным образом расходятся со взглядами сторонников МММ, пояснил второй наш эксперт, известный трейдер интернет Академии Masterforex-V Евгений Антипенко.

Нельзя сравнивать курс акций на бирже с непонятно кем формируемым курсом акций МММ - это разные вещи, пояснил Антипенко. Та же корпорация Coca-Cola - это всемирно известный производитель напитков, имеющая громадную прибыль. Именно поэтому растет их курс акций на бирже (когда вырастает прибыль корпорации) или падает цена акций Coca-Cola, когда доходы компании оказываются меньше планирумых. Да, есть спекулятивный момент в тактике игроков биржи, которые могут в азарте торгов на время искусственно завысить или занизить реальную цену акций компании, но этот спекулятивный фактор вторичен , курс акций зависит прежде всего от результатов хозяйственной деятельности корпорации, и стоит на твердом фундаменте, подтвержденных серьезными аудиторами стоимости основных фондов (здания, производственные мощности, технологии и т.д.), ежеквартальной прибыли, часть которой идет владельцам акций.

У МММ Сергея Мавроди нет ничего: ни основных фондов (здания, автопарк), ни прибыли от хозяйственной деятельности, с каких средств они платят 10% в месяц "вкладчикам МММ"? А если добавить к этому "издержки МММ" (доход всевозможных "десятников", "сотников", "тысячников" и самого Мавроди?), то расходы значительно превышают 10% в месяц. "Доходы МММ" - только деньги новых участников? Неужели непонятно еще кому то, чем заканчивается подобная финансовая пирамида в которой нет прибыли, но есть "выплаты по прибыли"? Не только потерей денег "последних", но и уголовными делами на всех "десятников" (они, а не Мавроди, получают деньги от участников игры), - это самое страшное, т.к. виновным по первой МММ судом был назван сам Сергей Мавроди, а виновниками второй МММ-2011 могут стать сотни "десятников", - подчеркнул Евгений Антипенко.

"Биржевой лидер"